57万亿元人民币是2024年国金融监管局最近发布的保险业的原始保险保费数据。
从可比的角度来看，溢价收入的同比增长5.7亿元，比2023年的增长率下降了5.7％，但总体上保持了相对稳定的增长。从行业内部人士看来，这主要是因为对储蓄的持续强劲需求促进了人寿保险业务的“大市场”，而健康保险也贡献了8％以上。预计责任方面的稳定增长趋势将在2025年继续，再加上对资产方面的积极影响，保险业可能会实现双轮驱动。
值得一提的是，第一位财务记者发现，过去两年中，保险业的薪酬支出增长的比例大大超过了保费收入的比例，其背后有许多因素。
对储蓄的强烈需求推动了稳定的增长
根据国家金融监管局最近披露的数据，保险业在2024年获得了约5.7万亿元的原始保险费收入，在可比机芯下同比增长5.7％。应该指出的是，由于某些机构正在处理风险，因此行业摘要数据暂时不包括这些机构。
第一次金融日报的记者发现，在2023年的可比机芯下，5.7％的增长率从9.13％下降，但它仍然从2021年和2022年的4.05％和4.58％的增长率下降。
根据行业分析师的分析，5.7％增长率的支持点仍然是对客户保险和储蓄的强劲需求。
Guotai Junan的数据显示，2024年保险业的原始保险费收入的57万元人民币中，人寿保险保费为3.2万亿元人民币，同比增长15.4％。
从过去两年中驱动人寿保险费增长的因素来看，在低利率环境中节省保险的需求以及个人保险利率转换的驱动力是最重要的因素。 2023年，人寿保险与预定利率的转换相吻合。终身终身保险代表的传统人寿保险在产品暂停大气下转换之前的两个月大约在两个月之前的保费大幅增加，在2023年推动了年度保费的高增长。2024年，人寿保险定期的利率转移一次再次在2024年创造了人寿保险溢价的稳定增长。但是，由于某些需求已于2023年发布，因此市场的增长率并没有预期。 Huachuang Securities表示，整个保险业在2024年保持了较高的增长，其中终身保险业业务主要由续签保费驱动，预计新订单的绩效将不如更新那么好。
从2024年12月的单个月来看，人寿保险期的同比增长负数。 Guotai Junan分析了2024年12月的原始月度人寿保险收入为1529亿元人民币，同比下降0.7％。主要原因是保险公司的业务策略在2025年转移到了一个良好的开端。
除了终身保险业务外，健康保险费还在2024年增长了。
根据人寿保险公司和房地产保险公司的数据，2024年健康保险原始保险保费的同比增长为8.2％。 Dongwu证券的数据表明，2024年健康保险费的单季度增长超过5％，从5.7％到12.2％，第三季度的增长率最高。 Dongwu证券认为健康保险仍然具有长期增长空间。通过开放保险，体格检查，康复，养老金，医学，医院等的工业链，并建立一个“健康管理 +医疗服务 +保险”的一站式健康生态系统，它可以有效地提高客户的粘性和授权保险业务的增长。
在财产保险方面，2024年房地产保险公司的原始保费总收入为1.69万亿元，同比增长5.6％。受农业保险的影响，与上一年相比，增长率略有下降。其中，汽车保险和非自动保险的原始保费收入分别为9,137亿元和7770亿元人民币，同比增长5.4％和8.0％。 Guotai Junan表示，预计汽车保险费的稳定增长将主要带来年度汽车所有权的稳定增长（同比增长5.1％）。同时，非车辆需求继续增长，其中健康保险和责任保险是主要的驱动力，同比增长16.6％和8.1％。
付款增长大大超过保费
付款是保险公司对风险管理的“自然职责”的最重要表现。第一位财务记者发现，从过去四年来从行业薪酬数据来看，除了2022年，其他三年中可比较的薪酬支出的增长率显着超过了保费收入的增长率，增长了20％在2023年和2024年。
注意：所有均为同等口径下的增长率
从2024年的薪酬支出来看，财产保险赔偿支出的增加为6.97％，而人寿保险业务薪酬支出的增加高达35.86％。
一家保险公司要求申报人说，薪酬支出的增长率高于保费收入的增长率，这可能与许多因素有关。首先，与过去两年相比，过去两年来自然灾害造成的损失增加了。其次，个人保险公司的产品结构发生了变化，某些健康保险产品的薪酬率高于以前。例如，在某些领域，对人友好的保险产品的好处对索赔有要求；第三，医疗检测率的增加和医疗费用的增加也会导致严重疾病。保险和医疗保险等产品的索赔增加了；第四，保险公司索赔服务的质量有所提高；此外，还有基本因素，索赔支出在2022年下降了0.79％。主要原因之一是人们的旅行和医疗治疗受到新的冠冕流行的影响。影响，事故和索赔也相应减少。在这个低基础下，2023年的索赔支出显示增长超过20％。
今年，责任和资产方面可能由双轮驱动
去年稳定的增长趋势可以持续到2025年吗？许多行业分析师认为，在责任方面的产品转型双轮和资产方面的政策支持下，保险业将在今年迎来更广泛的开发领域。
从责任方面，许多分析师表示对股息保险的期望。黄金证券（Huachuang Securities）金融行业研究主管兼首席分析师Xu Kang表示：“我们预计新的人寿保险政策将恢复势头，股息保险可能会很好。”中国商人证券还分析了人寿保险行业的新产品转型周期已于2025年开始，预计股息保险将在供求的共鸣下重返该行业的“ C位”。预计未来三年新股息保险单的保费的总额将接近2万亿元。同时，预计高质量的医疗和老年护理需求也将促进多个地方的保险产品和服务的增长。
此外，许多分析师表示，随着“报告和银行业务的整合”政策的加深和代理渠道的优化，预计新的人寿保险业务（NBV）的价值将继续在高基础上继续增长两位数年。
从房地产保险的角度来看，华琴证券和东武证券都表示，随着上个月关于新能源车辆保险的高质量开发的指导意见，预计新能源车辆保险将在未来增加其贡献，财产保险的整体绩效将是稳定的。同时，预计承保利润情况将进一步优化。
除了责任方面的稳定增长外，行业分析师通常对保险业在资产方面的绩效也很乐观。 Guotai Junan认为，随着在上个月发布中型和长期资金进入市场的政策，引入了评估系统上自上而下的优化等措施，并有效地清除了瓶颈在中型和长期资金进入市场时，将股票市场大幅增长。预计股票市场的改善将有利于保险公司投资方面的改善。 Dongwu证券预计，随着未来国内经济的回收，如果长期利率稳定或向上恢复，保险公司的压力也将减轻新的固定收益投资回报。