民营银行业绩分化：增收不增利与双丰收并存，净息差收窄趋势明显

最近，几家私人银行透露了他们的最新表现。从目前的数据来看，私人银行的绩效有所不同，大多数私人银行可能会增加收入，但不会增加利润，或者收入和净利润下降；同时，一些私人银行在收入和净利润方面获得了双重收获。

作为银行净利润的基础，净利息利润率是净利润的核心驱动因素。相对而言，私人银行的净利息净值处于高水平，但是从总体趋势来看，私人银行的净利息水平也在去年迅速结束。狭窄的培养基。

“大银行贷款，小型银行存款。”自去年12月进入“良好开端”以来，许多中小型银行提高了存款利率并吸引了高利率。但是，私人银行不仅没有提高存款利率，而且在“良好开始”期间继续降低其存款利率。

私人银行绩效增长的差异

由于银行最近发布了签发银行间存款证书的计划，因此一些私人银行的绩效也浮出水面。

根据截至2024年9月底的Tianjin Jincheng Bank发布的2025年银行间存款发行计划证书，金昌银行的总资产规模达到801.4亿元人民币，比年初增长了9.08％。各种贷款的余额为515.79亿元人民币，比年初增加了9.98％；总负债为75.61亿元人民币，比年初增加了9.57％，其中一般存款余额为543.9亿元人民币，比年初增加了19.96％。

在2024年的前三个季度，金正银行的营业收入达到28280亿元，同比增长9.83％； 1.72亿元人民币的净利润，同比下降59.53％。

天津·金昌银行（Tianjin Jincheng Bank）是该国的前五家私人银行之一。它于2015年4月正式开业。2020年，该银行将360个作为其股东。截至去年9月底，360持有Tianjin Jincheng Bank的30％。公司的股票是最大的股东。

此外，根据2025年9月底，荷兰·桑克森银行（Hunan Sanxiang Bank）发布的2025年银行汇票证书发行计划，萨克西安银行的总资产为530.8亿元人民币，总债务总额为481.1亿元，其中银行的债务为6.02555亿元。十亿元人民币，占12.53％。在前三个季度中，萨克西安银行的营业收入达到13.58亿元，同比下降2.86％，净利润为1.61亿元人民币，同比下降13.44％。提供的覆盖率为150.18％，不表现的贷款比率为1.80％，比年初增加了0.05个百分点。

萨克森银行是第一个在中部地区开设的私人银行。它是由Sany Group和Hunan Propince的9家私营企业共同启动和建立的，包括Hansen Pharmaceutical。

去年年底，几家私人银行还披露了他们在前三个季度的表现，包括截至2024年9月底的蚂蚁商业银行的营业收入，为152.87亿元人民币，同比增长14.3％。 ;净利润为22.6亿元人民币，同比下降17.43％。 Wenzhou Minshang银行在前三个季度获得了8.4亿元的营业收入，同比增长2.14％；净利润为3.97亿元人民币，同比下降6.67％。 Jilin Yilian银行在前三个季度获得了8.93亿元的营业收入，同比下降11.77％；并获得了1400万元的净利润，同比下降80.43％。

可以看出，上述私人银行的净利润增长率在一定程度上下降了，要么收入增加，但不会增加利润，或者收入和净利润下降。

同时，一些私人银行在收入和净利润方面达到了两位数的增长。

例如，Sushang Bank发布的年度财务数据最近显示，2024年，Sushang Bank的总资产为1372亿元人民币，其规模继续处于私人银行的最前沿。各种贷款的余额为69.89亿元人民币，增加了12.08％；一般存款的余额为921.26亿元人民币，增加了17.35％。年度运营收入为50.1亿元人民币，增长11.11％；净利润为11.59亿元人民币，增长了10.34％。就资产质量而言，截至年底，不表现率为1.18％，贷款比率为2.51％。

此外，中东银行还在2月19日晚上在其官方帐户中简要披露了几个运营数据，包括截至2024年底，该银行的总资产达到了1.235亿元人民币，同比增长7.8％；并获得了全年的净利润为51.1亿元。与去年同期相比，人民币同比增长超过26％；不良贷款比率为1.5％，同比下降15.3％。

在“良好开始”期间，存款利率降低

近年来，银行业通常面临缩小净利率范围的压力。相对而言，私人银行的净利润率水平较高，但是从总体趋势来看，在去年的第一，第二和第三季度中，私人银行的净利息利润率也很快缩小。

目前，只有少数私人银行披露了净利息保证金数据。例如，截至2024年9月，金昌银行的净利息利润率为4.68％。尽管它处于相对较高的水平，但在2023年的百分比下降了0.3，而百分比为4.98％。桑克森银行（Sanxiang Bank）的净利润率较小，该净利润率较小，与去年第三季度的趋势相抵触，比2023年底增加了0.22个百分点。

江西Yumin Bank在去年第五季度降低了其存款利率。在去年11月的削减后，固定存款的利率为3个月，6个月，一年，两年，三年和五年，分别为0.9％和1.15。％，1.35％，1.5％，2％和2.05％。

去年，借用骗子银行甚至降低了其存款利率六次。今年1月2日和2月7日，存款利率降低了两次，包括五年存款利率从去年年底的2.80％降低至2.60％；三年的存款利率从去年年底的2.70％降低到2.60％。一个月后，两年存款的利率再次降低至2.50％；从去年年底开始的2.50％，两年存款的利率降低至2.40％。

Xin'an Bank宣布将从2月21日开始调整移动银行，迷你计划和公共帐户的储蓄存款产品的利率，其中三年的存款利率将从2.9％降低至2.8％，两年的存款利率将是一年存款的利率从2.85％降低至2.8％，一年存款的利率从2.25降低至2.15％。此外，3个月和6个月的存款率也将分别从1.85％和2.05％降低至1.75％和1.95％。

Blue Ocean Bank最近还调整了不对称利率，将两年的存款利率从2.15％提高到2.65％，与此同时，将五年的存款利率从2.6％降低到2.45％，将其与三降低 - 年存款率。专注于促进短期存款产品，并实现通过利率反转来降低平均持续时间和成本的目的。

Everbright Securities Research Institute副局长兼金融行业的首席分析师Wang Yifeng认为，对于银行业，“稳定的利率差异”现在变得越来越重要，任何在资产方面起作用的定价压力都将是部分或部分的完全通过负债进行调整。进行传导，传导的有效性取决于控制负债成本的能力。