银行和保险行业的最新监管指标数据最近发布了。在2024年第四季度末，商业银行的不表现贷款和不良贷款比率的余额实现了“双重减少”。

其中，商业银行不良贷款的余额为3.3万亿元人民币，比上一季度末减少了977亿元人民币。不良贷款比率为1.50％，比上一季度末降低了0.05个百分点。

在去年第四季度末，我国银行金融机构的国内和外币总资产为444.6万亿元，同比增长6.5％；保险公司和保险资产管理公司的总资产为35.9万元人民币，比年初增加了4.4万元人民币，增长了13.9％。

金融服务继续增加

从总体数据来看，银行和保险行业的发展通常是稳定的，并且在经济的下降阶段表现出很强的韧性。

2024年，商业银行的累计净利润为2.3万亿元。在2024年第四季度末，商业银行的贷款损失条款的余额为6.9万亿元，比上一季度末减少了1486亿元人民币；提供的覆盖率为211.19％，比上一季度末增加了1.71个百分点。

同时，财务继续增加为实现真实经济服务的努力。数据表明，在去年第四季度末，银行金融机构用于小型企业的贷款余额（包括向小型和微型企业贷款，向单个工业和商业家庭贷款，以及小型和微型贷款企业主）是81.4万元人民币，其中一个家庭的总信用额为1000万元人民币。 1亿元人民币或以下的包容性小型企业的贷款平衡为33.3万亿元，同比增长14.7％。

“这远远高于一般贷款的增长率，并且可以准确有效地支持经济和社会发展中的关键领域和薄弱环节。”中国商人联盟首席研究员Dong Ximiao告诉中国商业网络。

Minsheng Bank的首席经济学家Wen Bin认为，随着各种政策继续执行并有效，预计对有效融资的需求将进一步改善，财务资源将更多地流向政策专注于支持科学和诸如诸如科学和诸如的领域技术创新和消费促进以及其他主要策略和要点。字段和薄弱环节。

商业银行信贷资产的总体质量稳定。在2024年第四季度末，商业银行不表现贷款的余额为3.3万亿元，比上一季度末减少了977亿元人民币；不良贷款比率为1.50％，比上一季度末降低了0.05个百分点。正常贷款的平衡为214.7万亿元人民币，正常贷款的平衡为209.8万亿元，注意力贷款的平衡为4.8万亿元。

就资本充足率而言，在2024年第四季度末，商业银行的资本充足率（不包括外国银行分支机构）为15.74％，比上一季度末的0.12个百分点增长了0.12个百分点；从上一季度末，一级资本充足率为12.57％。 0.14个百分点；核心1级资本充足率为11.00％，比上一季度末增长0.13个百分点。

在董Ximiao认为，面对复杂的内部和外部情况，银行业在经济不景气中保持基本稳定并不容易。此外，在2024年第四季度末，该银行的供应范围和资本充足率通常显示出稳定的上升趋势，风险补偿能力仍然很强。

但是我们还必须看到，小型和微型企业，房地产和政府融资平台等潜在风险仍将暴露出来，资产质量的下降压力不会降低。

基于此，董Ximiao建议到2025年，银行业应牢固建立全面的风险管理系统，并提高识别，预防和解决各种风险的能力。我们必须加强利率风险管理并优化资产责任结构；加强投资管理，合理地安排投资结构和成熟度，标准化并谨慎地发展金融市场业务；改善流动性风险管理并改善流动性风险管理。金融管理部门应加强政策支持，促进银行业采取多元化措施，加速不良资产的处置并减轻发展负担。

去年第四季度的净利息利润率为1.52％

净利息利润率是衡量银行盈利能力和运营效率的核心指标，并且始终引起了市场的关注。

数据表明，在2024年第四季度，商业银行的净利息净值为1.52％，比2024年第三季度的基点下降了1个基点，比2023年第四季度的基点17个基点。

中国邮政储蓄银行的研究人员Lou Feipeng表示，LPR（贷款市场报价利率）的降低和2024年第四季度现有抵押贷款利率的降低已经降低了该银行的资产愿意，尽管存款利息利率已经降低，并已对银行间的存款进行了监管，等等。已降低了银行的责任费用。 ，但是考虑到诸如存款利率较高粘度之类的因素，净利息利润率下降了。

近年来，银行业的净利息利润率逐年下降，目前处于历史低位。 Dong Ximiao认为，在2024年，银行反复降低了存款利率和责任成本大大降低，并且可能会减轻2025年利率差的压力。

“必须充分认识到，净利息收入仍然是目前和将来的银行的主要收入。保持净利息保证金在合理的水平上不是为了保护银行自身的利息，而是更好地维护稳定的运营银行服务于实际经济，并防止和解决财务风险。” Dong Ximiao说。

Dong Ximiao建议，面对利率利率的压力和利润下降的压力，银行应以自己的捐赠和优势为基础，继续增加对现实经济的支持，尤其是中小型企业，优化的分配财政资源，并进行有针对性的“五篇主要文章”，努力探索新的增长点，遵守“数量和价格平衡”，加强精致的管理并稳定净利息收入；另一方面，我们必须努力提高核心存款的吸收能力，并通过诸如产品和服务等全面运营来提高客户忠诚度。 ，不断降低债务成本。此外，我们将通过以需求为导向的方法加速数字化转型的步伐，深入发展金融技术，增强服务能力，提高客户体验并降低运营成本。

除了利息收入外，银行还应该积极扩大中级业​​务。例如，开发高价值的中级业务，例如财富管理业务，增加中级业务收入的比例，并为营业收入提供有效的支持。

“最终减轻了净利息率下降的压力，并努力保持稳定的发展能力和为实体经济服务而不会下降的能力。” Dong Ximiao说。