随着一些私人银行在2月份的存款利率降低的速度，进入本月初，全国农村商业银行，农村银行和私人银行都推出了存款利率。

该调整涉及当前存款和三个月至五年的固定存款（全部存款和提款），重点是长期存款产品。减少后，中小型银行的三年和五年固定存款的利率通常下降到“ 2”一​​词。与同一时期的大型国有银行的存款相比，利率优势逐渐消失。

行业内部人士认为，中小型银行中的存款利率大量降低主要是为了应对资产侧利率的持续下降。关于未来的存款利率趋势，有些人认为，随着贷款利率趋势，中小型银行的存款利率有可能进一步降低。

最多减少50个基点

在过去的一段时间里，当地的中小型银行受到了存款人的青睐，因为与大型银行相比，其存款利率优势。但是，经过几次削减后，这些中小型银行的三年和五年定期存款利率通常下降到“ 2”，利率优势逐渐消失。

从3月5日开始，重庆富明银行再次调整了个人存款上市的利率。其中，三年的定期存款利率从2.70％降低至2.60％，五年的定期存款利率从2.60％降低至2.50％。这是该银行今年第二次降低其个人存款利率。

从3月1日开始，Yunnan Yuanjiangbeiyin农村银行调整了某些存款产品的利率。具体而言，当前的存款利率从前面的0.35％降至0.20％；将三个月至五年的定期存款利率分别调整为1.10％，1.30％，1.60％，1.80％，2.30％和2.50％，每个期限的利率降低了50个基点。

同一天，广西农村商业银行还调整了定期存款利率。其中，三年的定期存款利率降低了10个基点，至1.55％；五年的定期存款利率从2.05％急剧下降到1.60％，降低了45个基点。

此外，许多银行（例如Heilongjiang Bei'an农村商业银行和Hubei Nanzhang农村商业银行）最近调整了存款利率。

实际上，在2月，许多私人银行开始逐渐降低存款利率。上个月年底，中冈银行正式降低了整个存款和两年存款产品的两年存款产品的利率，至2.20％，比以前低20个基点。 Xishang Bank宣布将降低许多移动银行存款产品的利率。调整后，三个月的定期存款利率从1.6％下降到1.4％，两年的存款利率从2.5％下降到2.0％，三年存款利率从2.85％下降到2.6％。今年也有许多农村银行已经多次调整了存款利率。

“降低存款利率已成为中小型银行减轻净利息税压力并优化负债成本的重要措施。” CITIC Securities的首席经济学家Mingming表示，由于客户群相对较弱，中小型银行对高成本存款的依赖程度很高，因此缩小净利率范围的压力更为明显。同时，新发行的贷款利率的持续下降以​​及现有抵押贷款利率的降低进一步挤压了银行的资产回报空间。

根据监管机构发布的数据，在2024年的第四季度，商业银行的净利息润幅度继续下降，每月每月下降0.01个百分点，至1.52％。其中，城市商业银行和私人银行的净利率下降大大高于行业平均水平。城市商业银行的净利息润率为1.38％，每月每月下降0.05个百分点；私人银行的净利息润率为4.11％，每月每月下降0.02个百分点。与2023年的第四季度相比，私人银行的净利息差同比下降了0.28个百分点，在各种商业银行中排名。

中国邮政储蓄银行的研究人员卢·费彭（Lou Feipeng）指出，为了稳定净利息利润率，中小型银行需要通过降低其责任成本来处理它。目前，大多数银行已经降低了存款利率，但是一些银行已经提高了某些存款产品的利率。在实际运营中，不同银行将根据其自身责任结构和其他特定情况采用不同的利率策略，以针对不同到期的存款产品。

或进一步降级

自去年7月和10月以来，大型的国有银行降低了押金上市利率两次，中小型银行效仿以填补“利率差距”。存款利率将来将如何变化？

行业内部人士说，为了更有效地支持实际经济的发展，需要进一步降低贷款利率。如果将来进一步降低了贷款利率，以减轻净利率差距的压力，那么存款利率也将随访。

“预计银行存款利率将在2025年继续保持下降趋势。”中国银行研究所的研究人员Ye Yindan分析了从定价机制的角度来看，存款利率与10年期债券债券收益率和一年LPR（贷款市场报价利率）有关。随着目前的货币政策维持中等宽松的语调，10年期债券的收益率较低，这意味着，随着贷款利率降低，存款利率更有可能降低。此外，随着金融市场的竞争加剧，银行在全面权衡成本和收益后可能会逐渐汇总其存款利率，并越来越接近更合理的范围。

关于降低利率的整体速度，显然可以预期，由于可能面临诸如存款损失等压力的银行可能性，预计削减存款利率的范围和速度将比2024年小。同时，由于其高压成本和高压力，因此，中小型银行可能具有更大的动力和更大的存款利率，以降低存款利率，因此较高的存款利率和高压力。随后的降低利率仍可以首先由大型银行实施。中小型银行的这种密集降低的存款利率无疑将对金融市场和大多数存款人产生深远的影响，其后来的发展值得不断关注。

上海财政与法律研究所的研究人员杨·海芬（Yang Haiping）表示，这一轮降低存款利率的核心目的是应对资产端利率的持续下降，并通过降低存款利息成本来逐渐优化资产责任结构。展望未来，中小型银行将进一步提高存款利率定价的完善程度，并实施更灵活和专业的资产责任分配策略。