作为现代应急管理系统的重要组成部分，灾难保险在应对自然灾害风险，减轻政府的财务负担以及确保稳定的社会和经济发展方面起着不可替代的作用。

我的国家是世界上最严重的自然灾害的国家之一。在过去十年中促进了灾难保险的飞行员工作之后，我国家的灾难保险系统取得了长足的进步，但仍需要进一步改善。

在2025年的两次会议上，国家人民代表大会的成员兼中国Taiping保险战略研究中心（ESG办公室）的董事说，我国家目前的灾难保险系统仍然存在较大的保护差距，缺乏范围的保护策略以及支持菲斯卡尔政策和弱数据支持。建议，通过扩大试点项目的范围，加强政策支持并建立数据共享，灾难保险在我国应急管理系统中的重要作用将被充分利用，以全面改善国家灾难的复原力。

灾难保险飞行员加速

根据紧急事务管理部的统计数据，2024年，我国家的自然灾害造成了856人死亡和失踪的人，直接经济损失为4011亿元人民币，从2023年的3454.5亿元人民币进一步增长了16.1％。

周凡说，从国内和外国的经验中，灾难保险将有助于促进政府职能的转变，将政府的某些自然灾害紧急管理责任转移到市场上，并在更大程度和更大程度上发挥市场在分配资源中的基本作用。同时，灾难保险的发展可以使保险业在风险评估，风险警告，风险处置等方面的专业优势充分发挥作用，并促进城市紧急管理从单一救灾到全面风险管理的转型。

实际上，在这种背景下，我的国家已经探索了多年的灾难保险系统的建设。

自2014年以来，上海，深圳，四川，广东和其他地区进行了灾难保险飞行员项目，积累了宝贵的经验，以扩大全国灾难保险机制的实施。近年来，我国家的灾难保险建设已进一步加速。

2024年3月，国家金融监管局和财政部发出了“扩大对城市和农村住宅住宅住宅住宅住宅住宅灾难保险系统灾难保险范围的通知”，包括常见的自然灾害，包括诸如台风，洪水，洪水量，大降雨，基本量以及基本量的常见自然灾害。 2024年，Hebei和Hubei在全省全面实施了全面的灾难性保险飞行员项目，并保护了全省的长期周期，保护住宅，室内财产和个人伤亡。灾难保险飞行员取得了新的重大突破。

州政府对金融法规最近披露的数据显示，2024年，中国灾难保险界在全国6439万户家庭提供了223.6万元人民币的灾难风险保护。

在中国共产党和国务院中央委员会最近发布的“全国紧急事件的总体紧急计划”中，再次强调，有必要积极发挥商业保险的作用，改善保险系统并开发灾难保险。

开发中仍然有疼痛点

尽管我的国家已经探索了多年来灾难保险系统的建设，并取得了长足的进步，但仍然存在痛苦点。

“从全球平均水平来看，约有40％的重大灾难和事故损失由保险业承担，而我国的这一比例仅约10％。” Zhou Yanfang说。

在较大的安全差距的背后，周凡分析了在政策层面上，我的国家已经为城市和农村居民的住宅建立了灾难性保险系统，但保险目标相对单一，保险责任范围相对较窄。在区域一级，由我国不同省和城市建立的全面灾难保险承销水平也显示出明显的差异。灾难保险飞行员主要集中在一些南部省份和具有集中灾难风险的城市，例如广东和四川。整体覆盖范围不到30％，导致某些地区缺乏灾难后足够的经济保护，这会影响灾后重建的速度和影响。

在财政政策支持方面，周凡认为，目前政府通常将灾难保险费或补贴资金视为一般财政支出项目，并对每年使用的资金的福利进行绩效评估。但是，这种评估方法与灾难事件的低频和高损失特征不符，并且无法有效地评估灾难保险金融投资的长期收益。对于保险公司而言，在灾难发生率很高的地区进行灾难保险业务通常面临损失和压力的高风险，因此他们的承保热情受到影响。

在灾难风险评估能力方面，周凡说，灾难保险的有效运行依赖于准确的灾难警告和风险评估，这需要大量的气象和灾难数据来支持。但是，保险公司与气象和地震部门之间的合作还不够近，数据共享和互操作性机制还不够完美，从而限制了保险机构的灾难性风险评估能力，这反过来又影响了产品定价和索赔的准确性。尽管国内和外国专业机构提供了有关灾难风险的参考模型数据，例如地震和台风，各种台风，洪水，城市供水等各种灾难性风险数据，其针对我国家风险特征仍然非常有限，并且很难满足灾难性保险业务开发的实际需求。

如何加强灾难保险的建设？

为了应对上述痛点，周凡在这两次会议上建议我们从扩大试点项目的范围，加强政策支持并建立数据共享以进一步促进我国灾难保险的发展。

尤其是，在扩大飞行员范围方面，周凡说，建议扩大灾难保险的覆盖范围，探索和实施“强制性基本保护 +商业灾难保险补充”的计划，以补充地震，洪水，洪水和其他障碍和经济型号的狂欢，以及越来越多的时间的疾病，以外的地区的发生率高，并在经济上进行了忙碌，以使陪伴下降，以奔跑的斗争，以及范围内生产的境地，企业生产的局限性越来越多。区域之间的保护水平。此外，建议促进诸如灾难指数保险之类的创新灾难保护模型，增强灾难前风险评估的完整流程管理以及灾难期间的预警，紧急响应和援助以及灾难后的索赔和恢复，以及提高国家紧急情况的能力。

在加强对灾难保险的财政支持方面，周凡建议，首先包括在财政预算考虑的范围内包括灾难风险管理，并建立适合灾难保险的中期和长期绩效评估机制；其次，实施税收优惠政策，为保险公司提供经营灾难保险公司的税收减免和豁免，并增加保险公司的热情；第三，向保单持有人提供保费。例如，四川灾难保险实施计划明确规定，被保险人应承担40％的保费支出，其余60％​​的人应由各级政府财政承担，以增强居民对保险的热情。

In terms of establishing data sharing, Zhou Yanfang suggested building a big data sharing mechanism for disaster reduction and prevention, establishing a catastrophic risk database covering multi-dimensional information such as natural geography, social economy, historical disaster situations, insurance compensation, etc., and promoting government departments such as emergency management, ecological environment, water conservancy, meteorology, earthquakes, natural resources, agriculture, housing and construction to provide数据库的关键数据支持。同时，我们将促进有关灾害，台风，洪水等灾害风险的基础研究。鼓励保险公司，大学，研究机构和专业机构在研究和开发和优化灾难模型中合作，并为灾难的风险评估以及灾难性的保险保险提供科学基础。