作为解决“一个人是残疾人，整个家庭的不平衡”困境的重要解决方案，进一步开发长期护理保险（称为“第六次社会保险”）尤其迫切。

3月5日，2025年政府工作报告“加速了长期护理保险系统的建立”。根据第一本《金融日报》记者的统计数据，这也是长期护理保险（以下称为“长期护理保险”）连续第五年写入国务院政府工作报告中的第五年。

在阅读了近年来政府工作报告后，从2023年的“稳步推进长期护理保险系统的飞行员计划”进行的长期护理保险的工作任务是在2024年的“促进长期护理保险系统建立的建立”，然后在2025年促进了“长期护理保险”计划的“加速”和“在2025年”中的建立。长期护理保险系统正在加速全国。

“长期护理保险开始于2016年进行试验，今年已经进入了第九年。就像个人养老金一样，长期护理保险对人民的生活安全和收益感具有重要影响。现在是时候建立完整的长期护理保险系统了。”亚洲养老金金融与工业研究所主任包·洪吉安（Bao Hongjian）在接受《第一金融日报》采访时说。

飞行员已有8年了，结果和挑战共存

根据人力资源和社会保障部发布的长期护理保险飞行员文件的内容，长期护理保险系统将处于残疾状态的被保险人群很长一段时间作为保护目标，重点是解决严重残疾人的基本生活护理成本，并与基本生活密切相关。

自2016年以来，该国已启动了一项长期护理保险系统的试点计划，并在2020年安全，有序地扩展到49个城市。国家医疗保险管理局福利和安全部门主任Fan Weidong在1月17日举行的新闻发布会上表示，在过去的八年中，长期护理保险的飞行员工作在过去的八年中一直在顺利进行，基本上已经取得了平稳的进步。到目前为止，长期护理保险系统覆盖了1.8亿人，总共超过260万残疾人的被保险人享有福利，而基金支出超过800亿元人民币。提供了约300,000个工作岗位，在相关行业中驱动了约600亿元的社会资本投资。

在政府的指导和社会所有部门的参与下，飞行员逐渐探索并建立了一种长期的护理保险系统，该系统适应了我国家的国民状况，为老年人提供多样化的护理服务，并在解决挑战范围的挑战方面遇到了较低的付费保证级别的挑战，并在范围内提出了一定的挑战。 Zhou Yanfang，全国人民代表大会的成员，中国Taiping保险战略研究中心（ESG办公室）的主任。

来自“中国老化行业发展报告（2021-2022）”的数据表明，截至2022年底，我国60岁及以上的老年人人数已达到2.8亿，其中残疾人和半脱落的老年人的数量约为4.44亿。根据媒体的说法，在2025年，第四份关于城市和农村老年人生活状况的样本调查的结果，到2025年，我国的残疾人和半贫困老年人的数量预计将增加到7279万。

在周凡认为，与残疾老年人的规模相比，目前对长期护理保险飞行员的承保范围非常有限，并且在飞行员范围中尚未包括许多领域；在试点地区，只有少数地区覆盖了被保险人的接收者到农村居民，而我国农村地区残疾人的比例高于城市地区。许多有需要的老年人无法享受长期护理保险的保护。

同时，当前的长期护理保险飞行员付款保证水平与残疾护理的需求之间存在很大的差距。 “尽管长期护理保险提高了老年人的付款能力，但由于安全标准较低，这仍然不足。这导致一些残疾人的老年人转向医疗机构寻求“吊床养老金”，导致不合理的医疗保险基金消费。”周凡说。

“已经广泛讨论了长期护理保险的资金来源和融资渠道，涉及当前的问题，即如何分配和使用医疗保险基金，是否需要两套“保单长期护理保险”和“商业长期护理保险”的方法，以及如何连接它们的问题也是近年来广泛讨论的重点。”万洪吉安说。

根据周扬的说法，Changku保险的当前试点领域通常采用“医疗保险转让 +财政补贴 +个人付款”或“医疗保险转让 +财政补贴”的多元化融资结构，但它主要依赖于医疗保险分配或政府财务补贴，以及单位付款的比例和个人付款的比例。以第一批飞行员城市为例，医疗保险基金的平均为70％，财政补贴为20％，个人付款仅占10％。对医疗保险基金的过度依赖不仅加剧了医疗保险基金的付款压力，而且会导致系统中的不可持续风险，而且与基本医疗保险的功能定位相抵触，削弱了长期护理保险的独立性和相互利益，并可能导致道德风险。某些试点地区过度使用服务的现象达到18％。

Sun Jie是中国人民政治咨询会议的国家委员会成员，国际商业与经济学大学的教授也相信与媒体的采访时，一些飞行员城市模糊了医疗保险和长期护理保险的好处，并包括残疾人的医疗费用在长期护理保险范围内。作为一种独立的保险类型，应在功能定位方面与其他保险类型区分开，然后在此基础上定义功能界限。

在残疾水平评估的统一性方面，诸如“长期护理残疾水平评估标准（试验）”，“残疾水平评估长期护理保险（试验）的管理措施”和“长期护理保险（试验）的残疾水平评估措施（试验）”近年来近年彼此之间。然而，周凡认为，尽管民事事务部已为评估老年人的能力评估，如何将医疗保险系统的相关评估标准与所有地区的相关评估标准联系起来，并且某些地区的相关评估标准与“轻度症状和高级评估”和“高度评估”和“高症状”和国家的评估和国家 /地区和民族助理和国家 /地区和国家 /地区和国家 /地区和民族均衡”和国家和民族绩效和民族corcoration和民族绩效和民族均衡。

此外，周凡说，我国护理人员的差距相对较大，这导致长期护理保险服务的供应和需求之间存在很大差距。此外，民事事务部和医疗保险公司都在进行服务供应管理，并且有多个管理，需要在国家一级统一以将服务监督与基金监督区分开。

全国范围内的长期保护和保险登陆“绳子上的箭头”

经过八年的试点项目，全国各地的长期护理保险系统建立了统一的“顶级设计”，这是行业内部人士的常见呼吁。

实际上，在过去的两年中，关于长期护理保险的国家政策或文件也进入了“加速”渠道。

除了上述有关残疾水平评估的文件外，就护理人员资格而言，去年2月，国家健康保险管理局和人力资源和社会保障部以及人力资源和社会保障部发布了“国家保健教师的国家职业标准（长期护理教师）（2024年）”（2024版）”，这阐明了长期护理教师的职业标准。去年11月，两个部门发出了“实施意见有关促进长期护理教师的专业技能证明的意见”，这标志着专业成绩的长期护理教师的认证有证据和规则，并已进入实质性运营阶段。在不久的将来，一组长期护理老师将获得工作认证。

同样在去年11月，国家健康保险管理局在其官方网站上建立了一个新的“长期护理保险”专栏，该网站也被市场视为长期护理保险系统将充分实施的信号之一。

范·魏登（Fan Weidong）在1月17日的新闻发布会上说，国家健康保险管理局（National Health Insurance Administration）正在与相关部门合作，以建立长期的护理保险系统，目的是建立独立的保险类型，涵盖整个人，标准化和统一的政策，并符合我国家的国家状况。在加强系统的顶级设计的同时，我们已经建立并改进了17个核心政策和管理操作机制，以确保当系统得到充分覆盖和实施时，残疾人可以及时享受他们的治疗并享受服务。目前，已经采取了13项政策措施。指导现有飞行员城市的标准化和统一，地区之间机构差异的狭窄，并为下一步的全面建立奠定了基础。

Sun Jie预测，今年是第14届五年计划的终结，长期护理保险可能会在全国范围内全面实施。

那么，如何建立更完整的长期保护保险系统？

周凡建议，国家统一的长期护理保险系统应阐明独立保险类型的属性，将其定位为“基本保护和广泛的覆盖范围”，并优先考虑那些残疾人的老年人，并严重残疾人遇到符合条件的人。同时，就融资渠道而言，我们可以参考日本的“ 40年历史的强制保险参与”机制，以设计“个人 +企业 +财务”的三方融资模型，以在一定比例的薪水基础上筹集资金。同时，我们可以探索建立个人长期护理帐户，并根据工资增长指数和护理成本指数建立动态调整机制；此外，建议为老年人实施国家统一能力评估标准系统，并建立专业评估团队和争议解决机制；在改善服务供应系统方面，可以加强政府的支持，并且可以通过提供税收优惠，现场政策优惠措施等来指导社会资本来投资长期护理服务领域，并促进智能护理床垫，远程监控系统和其他老年人友好的技术产品，促进家庭护理服务的智能监督服务，并在全国范围内建立统一的老年人服务信息平台。

Sun Jie建议，长期护理保险系统应遵守购买服务的概念，并实施主要服务于服务的付款表。 Sun Jie认为，服务付款更符合长期护理保险的功能定位，而不是现金补贴。采购服务的形式可以有效地促进护理人员的丰富和市场的快速增长，并在促进服务供应系统的发展中发挥着重要作用。