新年首单银行IPO“撤回”。

1月17日，深交所发布公告称，因企业保荐人撤回发行上市申请，决定终止广州银行发行上市审核。记者从深交所发行上市审核信息披露网站获悉，广州银行IPO审核状态也在当天更新为“终止”。

截至2023年末，广州银行资产规模达8317亿元，存款余额4390亿元，贷款余额46501亿元，拥有营业机构184家。此次撤回IPO之前，广州银行已经排队等待了近5年，但上市进程却持续陷入停滞循环。

业内认为，广州银行主动撤回IPO与其经营压力有关。招股书显示，广州银行净利润已连续三年下滑。资产质量也在恶化。广州银行2023年不良贷款率为2.05%，较2021年末上升0.48个百分点。此外，近年来该行多次收到大额罚款，人事变动频繁，导致也在一定程度上增加了IPO通过的难度。

对于广州银行撤回IPO的原因以及后续上市计划，记者也向该行董事秘书的邮箱发送了采访文件，但截至发稿尚未收到回复。

排队等待近五年，广州银行撤回IPO

据统计，在此次撤回IPO之前，广州银行已经排队等待了近五年。

据证监会官网信息显示，广州银行2020年6月的IPO申请已获证监会受理。 2023年3月，实行全面注册制后，深圳证券交易所受理了广州银行的IPO申请。

但此后，广州银行上市进程暂时中止，陷入“停滞——更新——再停滞”的循环。以2024年为例，深交所公告称，2024年3月，广州银行因IPO申请文件记载的财务信息已过期而被停牌。 6月29日，广州银行更新第五版招股说明书后恢复审核。 2024年8月27日，因广州银行需要更换申报会计师，该行IPO申请状态由“已受理”变更为“暂停”。 2024年9月30日，广州银行IPO申请文件记载的财务信息已过期，需要重新补充提交，再次暂停。

直到2025年初，广州银行才决定结束这场漫长的上市“马拉松”，并正式宣布撤回上市申请。 2025年1月17日，《关于终止广州银行股份有限公司首次公开发行股票并在主板上市审核的决定》深交所披露的信息显示，因企业保荐人撤回发行上市申请，根据《深圳证券交易所股票交易所发行上市审核规则（2024年修订）》第六十二条规定，深交所决定终止其发行上市申请。广州银行发行上市审核。

记者注意到，除广州银行外，近年来主动退出IPO的银行还有不少。仅2024年就有安徽马鞍山农商行、安徽亳州农商行、江苏海安农商行3家银行撤回发行上市申请。

至此，排队申请A股上市的银行数量已减少至6家。目前共有3家银行排队在深交所上市，分别是东莞银行、广东顺德农商银行和广东南海农商银行。他们均于近期提交了相关财务信息，审核状态为“已接受”。 （详情参见《三家银行上市状态发生变化，蛰伏三年的中小银行IPO能否“破冰”》）沪市也有三家银行正在排队的交易所分别是湖州银行、湖北银行和昆山农商银行。其中，湖北银行、昆山农商行均为“受理”，只有湖州银行被“询问”。

在队列不断缩减的同时，A股银行IPO也已经“空无一人”了两年。据记者查阅，2020年至2022年，将分别有1家、4家、1家银行在A股上市。自2022年1月兰州银行上市以来，银行IPO进入窗口期，近两年没有银行在A股上市。

IPO为何被撤回

广州银行撤回IPO后，记者注意到，该行近年来营收和净利润均面临压力。

根据招股书和中国货币在线披露的财务数据，广州银行2023年实现营收160.03亿元，同比下降6.71%。同期净利润30.17亿元，同比下降9.64%。

从更长期来看，2021年至2023年，广州银行净利润分别为41.01亿元、33.39亿元、30.17亿元，连续三年下滑。

收入承压的关键可能是净利息收入持续萎缩。记者注意到，近三年，广州银行的净利息收入占营业收入的70%以上。 2023年，该行利息净收入117.93亿元，较2021年减少8.73亿元。

广州银行的资产质量也有所恶化。数据显示，广州银行2023年不良贷款率为2.05%，较2021年末上升0.48个百分点，处于同业较高水平。 Choice数据显示，2024年前三季度，41家上市银行不良贷款率均低于1.9%。与此同时，广州银行2023年拨备覆盖率仅为160.08%，低于《2023年商业银行主要监管指标》中银行间银行205.14%的平均水平。

资产质量承压的背后，广州银行近年来似乎正在加码房地产行业。

广州银行的住房相关贷款规模较大。招股书显示，截至2023年12月31日，该行房地产行业公司贷款和垫款280.13亿元，占该行公司贷款和垫款总额的15.28%，不良贷款率为0.50 %。同时，该行个人住房贷款323.93亿元，占该行个人贷款总额的17.54%，不良贷款率为2.07%。

此外，广州银行还面临一定的经营风险。近年来，频频收到巨额罚款，并卷入多起诉讼。据记者不完全统计，2024年该行共收到监管机构和央行罚款10起，罚款金额合计679.71万元。其中，2024年2月，广州银行南京分行因个人消费贷款贷前调查不充分等原因，被罚款共计225万元； 7月，广州银行信用卡中心因信用卡授信额度管理等原因，严重违反审慎业务规则，被罚款。罚款、没收共计350.71万元。

广州银行招股书显示，截至2023年底，广州银行及其分行作为原告、申请人，未审结的单项纠纷金额在1000万元以上的重大诉讼、仲裁案件共计95件。总金额约为97.58亿元。

值得注意的是，广州银行近年来发生了较大的人事变动，这也引发了公众对其IPO不确定性的担忧。 2023年11月，据广州市纪委监委网站消息，广州银行原党委书记、董事长姚建军涉嫌严重违纪违法接受调查。 2024年，广州银行人事任命多次被撤回。例如，2024年2月，广州银行主动终止对独立董事杨拥军的任职资格审查； 2024年12月，国家金融监督管理局发布行政许可事项终止审查通知，宣布终止广州银行对刘岩拟任该行的请求。韶关分院院长的行政许可申请事项。

近期，该行再次发生重大人事变动。 2024年11月13日，广州市人力资源和社会保障局发布公告显示，任命李大龙为广州银行董事长，免去邱斌的广州银行董事长职务。